個人理財產品如何劃分風險等級

個人理財產品如何劃分風險等級

理財產品風險風險等級包括：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。那麼，個人理財產品如何劃分風險等級呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

個人理財產品如何劃分風險等級

R1和R2級

投資範圍基本一樣，多爲銀行市場、交易所市場債券，資金拆借、信託計劃及其他金融資產等。通常，R1級別投資低風險部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是我們常見的保本保收益類 或保本浮動收益類產品。

R3級

R3級產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，還可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，後者的投資比例原則上不超過30%。該級別不保證本金的償付，有一定的本金風險，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。

R4級

該級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。

R5級

該級別產品可完全投資於股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等槓桿放大的方式進行投資運作。本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，當然，對應的預期收益也會較高。

大家注意：財產品風險風險等級一般根據理財產品的投資範圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定的。

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銀行風險評估報告的問題包括你有多少資產、多少用來投資理財、是否願意承擔一定的本金或收益損失、是否購買過其它理財產品等等。根據結果將投資者分爲五類，一是謹慎類，二是穩健類，三是平衡類，四是進取類，五是激進類，其中謹慎類投資者不能承受任何本金損失，激進類投資者能承擔一切風險，理財產品對應的風險等級分別爲PR1級、PR2級、PR3級、PR4級、PR5級，風險依次遞增。

在我國，銀行是從事貨幣業務和信用業務的相對獨立的經濟組織，在它辦理各項業務活動的過程中，伴隨着各種營運收入和支出，並獲得相應的經營成果。在這一過程中，從客觀上要求銀行一方面要在國家計劃政策指導下，努力擴大業務範圍和規模，另一方面，要厲行節約，增收節支，合理使用財力和物力，實行嚴格的經濟覈算制。爲了實現這一目的`，特別是在國家已明確了我國專業銀行的性質、職能、任務之後，各專業銀行都在探求中國式的社會主義企業銀行的發展道路。

爲了不斷提高銀行經濟效益，銀行必須在經營過程中，講究理財之道，提高經營管理水平。風險評級爲“低級”產品的投資方向較“中低”風險產品增配了高風險的信託計劃和資管計劃，且增配產品的投資比例上限可達90%。此外，部分銀行網點對於客戶評級十分草率，大堂經理竟然主動提出代客戶回答風險評估測試，客戶僅負責簽名即可。按照銀監會發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的要求，銀行需對自身的客戶、理財產品進行分級，由低到高至少包括五級

由於銀行理財是應用生財、聚財、用財之道，對銀行業務經營過程中的資金運動進行管理、控制和調節的一種活動，因而，銀行理財的對象是研究銀行資金活動的理財之道，它不僅表現爲動態，而且還表現爲靜態。從主要方面來說，凡是對銀行的固定資產以及伴隨着銀行貨幣信用業務活動而產生的一切收益、支出和內部經營成果的管理活動，都屬於銀行理財的對象。

銀監會規定了風險匹配原則，即銷售理財產品前，銀行要對投資者進行風險評估，以此對投資者風險承受等級進行劃分，不同風險級別的產品，只能銷售給對應評級以上的投資者，如風險評級爲低風險的2級產品，只能銷售給風險承受度評級爲穩健及以上等級的投資者，而不能銷售給評級爲保守型的人。