王先生夫婦，一起在廣州創業，做出口生意。每月除了開支，大概15萬餘款，不定。年收入150萬-200萬元。現在老家縣城有四居室房一套，價值80萬元。定期存款85萬元，銀行理財產品220萬元，實物黃金價值52萬元，手裏還有大概50萬元的流動資金。那麼像王先生夫婦這樣的中產家庭，年收入150萬元如何穩健理財呢？
中產家庭理財
財務狀況分析
王先生夫婦的房產價值80萬元，定期存款85萬元，理財產品220萬元，實物黃金52萬元，流動資金大概50萬元，合計總資產487萬元，無負債。在收入方面，小兩口一起做出口生意，年收入在150萬-200萬元。除了日常開銷，一年結餘100多萬元，日常生活相當富裕。
王先生夫婦的資產中大部分都屬於固定收益類，雖然安全，但整體收益率不高，所以建議減少固定收益類配比，適當增加權益類配比。同時，需要爲子女教育和養老問題提前做好規劃，以保證家庭未來幸福美滿的生活。根據現階段的家庭情況，王先生家庭可將現有的50萬元流動資金作爲生寶寶和購車的費用支出，用其來購買貨幣類基金，既保證利息高於活期又可提前支取。其他資金可以進行重新配置，70%放置固定收益類，20%放置權益類，10%做流動資金。
理財目標
準備生寶寶和購車一輛，大概20萬元買車。
寶寶教育金需提早準備
王先生夫婦打算今年生寶寶，因此爲生寶寶以及寶寶未來的醫療保健、學前教育等費用做準備是家庭目前的首要目標。寶寶出生前後的一年中，住院費、月嫂費、營養費用等等會集中持續支出，動用家庭儲蓄是一定的。在如今的資產規劃中，子女教育金是不可或缺的，需要提前準備。
建議待寶寶出生60天后，就爲寶寶選擇一款少兒教育金保險，這樣做首先可以保證子女教育金的強制儲蓄，以免將家庭結餘挪至他用；同時，在孩子22歲前，不僅享受重疾保險金，還可享受住院醫療津貼；若王先生在交費期間不幸意外身故或全殘，餘下的保費將被豁免，孩子的保障仍然不變。由於該產品的繳費狀況需要同王先生夫婦實際年齡關聯計算，所以建議前往金融機構詳詢具體的繳費金額。
購車計劃上，考慮到王先生夫婦以後有了寶寶，可能經常會外出遊玩，要攜帶嬰兒車、安全坐椅，所以車空間也要足夠大，建議購買SUV車型。選擇低息的.汽車金融服務或信用卡購車計劃更爲划算。家庭的現金資產可選擇部分作爲購車的首付。很多汽車金融公司推出了低息或首付一半貸款一半的“50、50”計劃等，首付後剩餘的資金可以購買銀行回報率在4.5%-4.7%的理財產品。這樣不僅沒有減少資金流動性，還有效地將資金充分利用起來。
中產家庭理財
理財目標
打算買商業保險，不知道從何買起。
夫妻可選重大疾病兩全保險
從王先生夫婦的資產形態中少了保險規劃這部分，建議考慮搭配一款50萬重大疾病兩全保險(分紅型)，基本囊括了最高發的多種重大疾病，若在保險期間內身故，且沒有發生過重疾理賠，則可獲得身故保險金。若被保險人生存至滿期且沒有發生過重疾理賠，則可獲得滿期保險金，同時可以作爲養老金補充，不僅爲自己獲得了一份高保額的重疾保障，還可以將未知的風險分攤給保險公司。待王先生夫婦收入穩定，可逐年遞增保額，以確保退休後的固定現金流。
理財目標
想獲取穩定的理財收益
現金類資產佔比不宜超10%
生活中難免會碰到突發狀況，所以選擇一種既能投資起到應急作用，又利於變現的理財產品十分重要。現金及貨幣類資產安全性高、流動性好，但是收益偏低。建議王先生夫婦持有的現金類資產的金額足夠覆蓋6-12個月的日常開支即可，佔資產比例不超過5%-10%爲宜。其他部分的資產透過固定收益類產品和權益類產品的組合進行配置，保證王先生全部資產在獲得穩健收益的基礎上，保持充分的流動性。
建議王先生夫婦將手裏的流動資金50萬元先購買貨幣類基金，以便後續支付車款，當85萬元的定期到期後可進一步考慮銀行理財產品和部分p2p理財產品，這樣不僅提高了固定類產品收益，還可以增加資產的靈活性。
權益類產品方面，建議將固定收益資產的20%轉化到權益類產品，建議關注債券型基金的投資機會。信用債是可選品項，其中高評級信用債雖已牛市過半卻仍具有交易性機會，而低評級信用債也仍然具有配置性機會。
總而言之，像王先生夫婦這樣的中產家庭，一定要合理分配自己的資產，規劃好自己的理財生活，讓理財更好地服務於自己的生活。
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