貸款利率降了爲什麼還款多了

貸款利率降了還款多了這種情況通常發生在重新定價日當月爲31天，而上一個月爲30天，且重新定價日爲月末時間，利率下降後實際影響的當月天數過少，從而造成利息的下降無法彌補第31天的利息。由於重新定價日存在按照貸款發放對應日的方式，而貸款發放對應日可能是每月中的1-31號，並不固定。這種情況下一旦發生LPR利率的變動，重新定價日當月就會存在分段計息，當期月供的前半部參照舊利率，當期月供的後半部分參照新利率。舉個例子：重新定價日爲20日，20日之前是按照舊的貸款利率執行，而20日之後則是按照新的貸款利率執行。通常我們所說的貸款利率是年利率，按照國際慣例，年利率對照的是360天，即每月30天，但在實際執行時是依照當月的實際天數進行計息。如果上個月是30天，而重新定價日當月是31天，就可能出現利率下降所帶來的利息降幅抵不上第31天的利息，從而產生月供上升。舉個例子，小王的貸款本金是100萬，採用貸款對應日7月27日作爲重新定價日，7月27日之前的貸款利率爲5%，7月27日之後的貸款利率爲4.95%，每月1號是還款日期。因爲分段計息，7月1號-7月27日的利息爲1000000×（5%/360×27）=3750.00元，7月28日-7月31日的利息爲1000000×（4.95%/360×4）=550.00元，則7月當月的利息總額爲4300元。而6月份的月供爲1000000×（5%/360×30）=4166.67元。這樣算下來，7月份的重新定價日的利率下降，但當月月供反而比6月份多。