今日與銀監局的相關負責人繼續調研了兩家擔保公司，代表這兩種類型的擔保公司。
1、第一類型的擔保公司。擔保公司與四大國有銀行之間有協議，即：中小企業由擔保公司擔保，銀行才放貸款，如果擔保公司與這家銀行之間沒有協議，或者說是銀行就不認可你這家擔保公司，那麼即使該擔保公司爲企業擔保，銀行也不會給你放貸。
其放大倍數爲5——7倍，擔保費用爲2.5%——3%之間，單筆擔保額度不超過註冊資本的10%。舉例：一家擔保公司註冊資本爲5000萬元，給一家企業最多擔保500萬元。
如果給某家企業擔保1000萬元，則需要有往銀行放入擔保金200萬元（5倍）——147萬元（7倍），收取擔保費爲25萬元——30萬元，這樣以來，基本上收益率爲12%——18%之間。企業的成本將比直接向銀行貸款高出2.5%——3%。
2、第二類型擔保公司（我稱之爲糊弄人的擔保公司）。擔保公司與當地的金融機構的分支機構的一把手有特殊的關係，特別是當地的信用社。
擔保公司的註冊資金說是有5000萬元，其實銀行帳戶恐怕不足500萬元，有些企業或個人僅憑身份證複印件就可以進行擔保（經常是當地信用社打電話給擔保公司，擔保公司派人過去就走手續，也不看是擔保給誰，只要信用社讓擔保，它就擔保，因爲都是關係戶），然後到信用社這類不規範的金融機構進行貸款，平常根本不接受外面的業務，或者說就是一家皮包公司。其放大倍數爲10倍，擔保費用爲3%——5%。
舉例：企業想要貸款，先找信用社，信用社覺得行，打電話給擔保公司，給該企業走擔保手續，銀行放貸。假如給給企業或個人放貸1000萬元，那麼擔保金需放入銀行100萬元（往往由該貸款企業自墊），企業或個人給擔保公司擔保費用30萬元——50萬元，加上貸款利率的8%左右，共需要210萬元——230萬元，纔可以貸款1000萬元，企業或個人的成本高達20%以上，一般都是個人透過這個渠道貸款。
我本人懷疑這是種洗錢活動，貸款人成本高達20%以上，好多從借款開始，就從未打算過還錢。 當然，我本人也不是貶低信用聯社，而是現實中確實存在這類問題，希望是個個列！ 擔保行業存在的問題： 1、市場準入機制，包括註冊資本金的門檻、人員的整體素質要求（比如：應給有擔保公司從業人員資格證書）。
目前誰都可以進入，不規範。 2、市場監管。
沒有部門或行業組織監管、自律。 3、註冊資本金專業帳戶的設立。
不能隨便動用，有銀行監管專業帳戶，不能說是註冊資本金是5000萬元，一個月後，把資金抽調出去4500萬元，還剩500萬元，全是虛數。 4、內部有嚴格的審覈項目程序，有反擔保的實質性東西（如：抵押物等）。
5、可以聯合其它擔保公司進行再擔保或共擔保。
2.貸款擔保調查報告一般怎麼寫比較合適一、擔保人資格調查。
擔保人必須符合《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及相關法規的要求。主要調查保證人是否有合法擔保資格、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權；抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否取得全體共有人同意抵押、質押的聲明書，是否能辦理合法有效登記手續等。
（二）擔保能力的調查。調查擔保人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析擔保人的財務狀況；審查貸款卡及其他相關資訊，調查其擔保能力是否符合相關規定。
抵（質）押物須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；調查抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作爲確定貸款額度的參考依據；最高額抵（質）押的，在每筆貸款發放前應審覈是否存在抵（質）押物被有權機構查封的情形，確保即將發放的貸款仍屬最高額抵（質）押的範圍。（三）擔保人與申請人的關係調查。
主要調查擔保人與申請人的關聯關係以及與申請人、擔保人存在較多利益關係的第三方的關聯關係，側重分析其有無代償性的資金來源，防止透過互保、循環擔保方式削弱擔保的有效性。（四）調查擔保人提供資料的真實、合法性。
主要調查貸款擔保手續是否合法。擔保人爲公司客戶的，是否依照公司章程規定，由董事會或者股東會提供同意擔保決議；擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字是否真實、有效；驗證抵（質）物所有權證書的真實性。
3.融資性擔保公司如何調查撰寫調查報告一、標題。調查報告的標題應當統一規範爲“擔保調查報告”。考慮到這一標題已爲擔保公司評審會所接受，因此沒有加入“獨立、客觀、公正”六個字，但項目經理在受理、考察、監管等整個業務循環過程中都應當恪守獨立、客觀、公正的執業原則。
二、收件人。報告的收件人一般指擔保公司評審會，但項目經理致送的對象通常包括部門經理、風險部、辦公室等，爲了恪守公司對客戶資料保密的承諾，項目經理應在報告中特別標註“本報告僅供擔保公司內部評審使用，不能在沒有取得申保企業同意的情況下泄露任何客戶的商業祕密”等字眼。
三、引言。報告的引言段應當簡明扼要地闡明申保企業名稱、註冊地址、註冊資本金、法定代表人姓名、項目背景來源、申請額度、貸款用途、擬合作銀行、還款來源等。宗旨就是向評審委員展示項目的全貌，讓每位評審委員對所評審項目有一個總括的印象。
滿意請採納。
4.擔保公司的調查員,一般你們下去調查貸款人的情況時,需要調查什麼調查以下主要內容：
一、企業基本情況
企業名稱、註冊資本、股權結構及主要股東（投資者）簡況、（需說明出資方式及所佔比例）、地址、成立時間、經濟性質、行業、法定代表人情況、聯繫電話、經營範圍、主要業務範圍、歷史沿革及主要業績等、企業信用記錄包括（銀行借款是否按時還本付息，應付賬款償付情況，‘稅務、海關、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業績等。
二、企業生產經營狀況
1.企業規模、生產能力、行業地位、技術裝備和技術能力，研發能力、營銷實力、地理位置及分佈、企業發展戰略與發展能力等。
2.企業管理體制及管理制度，管理效率，企業重大事項決策程序；企業內部機構設定情況；人員狀況；主要管理人員素質，包括法定代表人、總經理、財務主管人員。
3.產品所屬行業、產品的技術含量、知名度、市場壟斷性、市場佔有率情況等。
4.主要產品（業務範圍），主要業務運作流程及結算方式。企業所屬產業在國際市場中的地位，在國內市場中的地位，產業的競爭狀況及生命週期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支援等。
5.所處行業的市場情況、競爭狀況介紹，企業未來的市場計劃（預測）及市場發展戰略，企業產品組合、與業務協作單位及上下游產品單位的合作等。
6.主要產品技術及市場情況，產品特點、生命週期、技術水平、技術來源、產品知名度等，產品市場定位含市場範圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應能力等。
7.上一年度和近期產品生產、銷售情況，產品銷售價格，單位成本，利潤，盈虧平衡點等。
三、企業財務狀況
1、企業有無專門的財會機構，財會機構的人數及其人員素質，企業財會報表覈算是否規範、完整、準確。
2、企業執行何種財務會計政策包括存貨計價政策、固定資產折舊政策、稅務政策。
3、企業近期財務狀況
4、企業近三年納稅情況。
調查報告也要圍繞上述內容來寫，另外再添加企業申請擔保金額、期限、用途、還款來源，最後要有調查結論，對調查總結，表明調查員意見，是否同意擔保等。僅供參考
5.擔保業務的盡職調查報告怎麼寫盡職調查報告一般含以下內容
第一部分 公司基本資料
一、公司註冊登記檔案
二、公司概況
第二部分 業務調查
一、市場與銷售
二、生產及質量管理
三、供應配套體系
四、技術及研發
五、人力資源
第三部分 財務調查
一、財務組織
二、會計覈算及報告
三、財務明細資料
四、財務分析
1、-財務結構、趨勢、比率分析
2、未來損益（錇售收入、銷售成本、期聞費用、稅收）關鍵影響因素的研究
3、未來現全流量是否能滿足經營與投資的需要，關注目標企業的注資需求往往被低估
4、提高資產質量以及損益的分析
第四部分 法律調查
一、投資/融資
1、重大對外投資合同（聯營、併購、承包經營、投資協議，含境外投資）
2、限制 股東權利的合同/協議（如股權轉讓受限、表決權受限、回購安排、委託投資、股權託管協議、股權質押協議）
3、全部借貸檔案（借貸合同、擔保抵押合同），其他重大欠款（如股東貸款、公司拆借等）檔案；
4、重要子公司的上述檔案
5、全部融資租賃檔案（如有）
6、股票、債券發行（增發）檔案（自查、詢問）
7、訴訟（對方提供）
8、未決訴訟、仲裁或行政調查處罰案件
9、潛在訴訟、仲裁或行政調查處罰案件（有現實威脅者）
10、合格律師對上述事項的法律意見或評估報告
11、限制公司某項未來活動的合同或判決裁定（如有）
12、重要子公司的上述檔案
二、重大合同（未履行完畢者）（對方提供）
1、重大采購合同、建築工程承包合同、房地產銷售合同
2、包銷協議（如有）、進出口合同（格式文字）
3、保險合同及未決理賠事項
4、限制公司競爭的合同/協議（如獨家許可合同/協議，市場瓜分協議）
5、與政府達成的合同/協議（如重組上市、政府採購、就業、治安、完稅等協議性安排）
6、公司證券（股權、股票、債券）買賣協議（如有）
7、專利、商標、專有技術等權利證書及許可合同
8、公司與公司股東及高管人員之間的商務合同/協議（如有）
9、公司與子公司之間的商務合同/協議（如有）
10、租賃合同
11、公用事業許可使用協議
12、加工承攬協議
13、對外擔保合同
14、其他重大合同（50萬元以上者），如廣告、諮詢、代理等
三、土地房屋及設備設施（自查/對方提供）
1、土地使用證及土地出讓/轉讓合同（並且列清單）
2、房產證及轉讓合同（並且列清單）
3、房屋租賃合同（並且列清單）
4、重大設備設施產權證明（合同、發票、進口報關單和固定資產清單、在建工程 清單）
四、環保（詢問、對方提供）
1、環保專家提供的環保調查評估報告
2、環保工程設施投資額及設施清單
3、政府環保要求
4、環保備付準備金（如有）
五、勞動人事（對方提供）
1、高管人員聘用協議
2、現有管理團隊、在職職工、臨時工、離退休人員名單
3、管理層現有福利待遇安排
4、員工現有福利待遇安排
5、未決勞動人事爭議及潛在爭議
6、企業社保狀態
六、稅務（對方提供）
1、三年內完稅憑證
2、公司稅收待遇證明檔案（含 優惠待遇和差別待遇）
3、稅務登記證
七、其他
1、公司自動化、資訊化建設情況（觀察、詢問）
2、公司法制化建設（觀察、詢問）
3、公司國際化情況（觀察、詢問）
4、公司營銷組織結構模式（提供）
5、公司設備老化情況（觀察、詢問）
6、公司衛生、安全狀況（觀察、詢問）
備註：以上調查提綱並不能包括所有情況，使用時依據項目情況及經驗判斷重點領域
趣知科普吧
