網貸未到賬,貸款合同是不生效的。根據合同的約定,必須是放款以後,貸款合同纔會生效。貸款機構沒有放款,屬於貸款機構單方面違約,這個合同自然不能生效。而且一旦合同生效,用戶就必須按照規定來進行還款,這樣對於用戶來說肯定是不公平的。
因此,用戶申請網貸,只要貸款資金未到賬,都是不需要還款的,放款失敗就相當於貸款申請失敗。