分期還款實際利率計算

分期還款主要分為等額本息和等額本金兩種方式，分期還款因為還款中本金在不斷的減少，因此貸款利息每月也是在減少的，最終的實際貸款利率其實是不等同於名義貸款利率的。以信用卡分期還款為例，假設借款額度10000元，月手續費率0.7%，分12期還，具體的利息計算如下：每月利息為70元，每月應還本息為903.33元，12期還款的總利息為840元。年借款利率8.4%看起來不是很高，也可以接受，很多人會這樣簡單計算，事實上這是一種錯誤的方法。等額還款的方式，因為你持有的本金不斷減少，半年之後，你使用的本金其實只有5000元，但你依然需要支付本金10000元的利息。我們奉上一個分期年化利率計算公式：假設分期月手續費率是a%，分n期還款，那麼分期的年化利率大約是a*24*n/（n+1）%。實際借款利率就是0.7*24*12/13/100=15.51%，遠高於乍一看的年化利率8.4%。如果你覺得計算麻煩，請記住：一般情況下每月等額還款的實際年利率約為公佈年利率的兩倍。