首次購買理財產品

首次購買理財產品，個人首次購買理財產品時，應在銀行網點進行風險承受能力評估和麪籤。規定首次購買進行面籤，讓買賣雙方更有效地進行溝通，雙方對風險的認知也更加清晰。這樣可以避免投資者作出超越自身風險承受能力的投資決策，也避免銀行把風險過大的產品賣給投資者。對於私募理財產品，銀行應當在銷售檔案中約定不少於24小時的投資冷靜期。冷靜期內，如投資者改變決定，銀行應當遵從投資者意願，解除已簽訂的銷售檔案，並及時退還投資者的全部投資款項。目前國內部分投資者還不夠成熟，可能存在一些不夠理智的投資者在情緒不穩定的時候進行投資，從而帶來一些不好的結果，有一個冷靜期能夠避免不必要的風險。新規要求銀行透過本行或其他銀行業金融機構銷售理財產品；透過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應實施專區銷售，對每筆理財產品銷售過程進行錄音錄像。設立銷售專區，避免銷售的理財產品和其他產品混淆，讓投資者更清楚地辨別產品差異，選擇適合自己的產品。保留交易的錄像和錄音是管理更加規範的體現，同時也對銀行銷售方和投資者雙方的責任更進一步地明確和固化，避免出現糾紛時各執一詞。