要建立個人信用記錄,必須擁有可以識別其個人經濟活動的戶頭。所謂個人戶頭,指的是與個人家庭生活有關的各種付費和信用消費帳戶,帳戶會具體表現出受益人和責任人。
在形式上,付費戶頭有各式各樣的,其中信貸戶頭更具價值,透過消費信貸合同是否被履約執行,有無信用卡惡性透支行爲的記錄等,更能反映個人的信用價值。