1、設立目標。確立目標能幫助你堅持控制預算，同時也是衡量成敗的方法。你做預算可能是要為上大學而存錢，或者是為了還清債務。不管如何，確保目標設立得當，需要具備具體化、可量化、可實現、相關性、有時限、可評估等特點，並且要定期審視調整。這樣才能從一開始提高成功的概率。
2、計算每月的税後收入。首先，要弄清楚每個月的收入。扣除了税額和其它扣費後的淨收入，包括薪資、小費、獎學金、子女撫養費和贍養費、政府津貼等法律權利收入，以及其它進入到你錢包或銀行賬户的錢。這些都屬於收入。
3、計算支出。持續收集發票或收據幾個星期或一個月，從而知曉自己的日常支出，比如每月花在日雜或汽油上的支出，這樣在制定下一步計劃就容易多了。假如現在就想做預算，但是手頭上沒有相關的收據，也是行得通的，只是相對困難一點而已。固定支出是指每個月相對穩定的支出，包括租金、按揭貸款、汽車分期付款、貸款支付、水電費用和保險費用等。其中人們較容易忽略的固定支出是作為儲蓄的這部分。在付錢給別人之前，首先要確保自己的儲蓄賬户先存起了應有的一部分。這樣假如以後遭遇經濟困難，這筆錢就相當於是急救金，可以助你度過難關。
變動費用是指從這個月到下月之間可變的費用項目，諸如外出就餐費、娛樂支出、服裝、食品日雜、個人護理產品和假期相關費用等。假如支出超過了能力範圍，變動費用就是首先應該削減的項目。
4、將預算劃分為基本類別。例如"住房"、"食物"、"汽車’’、"娛樂"、"儲蓄"、"衣服"、"醫療"和"雜項"等。你也可以把開支分成"需要支出"，比如貸款和電費；還有"想要支出"，比如服裝和娛樂等。
5、列出每個類別的支出。以’’汽車’’一項為例，假如每個月有300元汽車貸款和100元保險費用，另外，每月油費平均是250元，維護費是50元，税務及雜費如年審，平均到每月為10元。那麼，在’’汽車’’這一類別，每月預算就是最少需要花費710元。如果不知道每個月某個類別花費的確切數額，那就儘可能估算。預算做得越精確，就越容易堅持。
6、分別將各類別的支出加起來。然後就可以得知自己每個月的總支出，或者每個月從錢包或銀行賬户支出的錢了，將這個支出與收入進行比較。
7、選擇用什麼方法來記錄預算。可以寫在一本舊式記賬簿，大約5元即可購得。或者，利用更多人喜歡的計算機程序，如隨手記、微軟貨幣或Excel等。
8、設立分類賬。假如使用的是記賬簿，先把前5頁奇數頁留白，稍後我們會討論這幾頁的用處。把其餘的頁面根據主要的支出類別分成各個部分，然後將每個類別放在每一部分的首頁，為每一類別的不同條目留有足夠空間。有許多交易的類別，比如’’食物’’，就需要留有大量頁面。
9、每段記賬期開始之時，先在每個類別寫下’’餘額’’，然後開始記錄整個期間該類別下所有的費用支出。那麼針對’’汽車’’這一類別，就應該從710元開始，然後下面應該有幾個屬於’’油費’’的支出，一個’’汽車貸款’’支出，還有一個或多個’’保險費用’’（取決於保險費用是否實行月繳費的方式）。
10、利用一開始留空白的分類賬簿頁，記錄期間的收入和從預算裏減去的部分。例如，假設每隔一個週五領一次工資，那在收入部分，每隔一週就應該有相應的分錄來代表收入的餘額。因此，如果月度預算是2800元，而且在每月1日和15日分別會減去開支費用，那在1日和15日的收入部分就要各寫下1400元的餘額，同理可得，在同一期間，’’汽車’’部分的支出就從餘額是355元開始減去。
11、調整。為了制定相對平衡的預算和實現目標，收入必須大於或等於支出，而檢查預算是否平衡的方法，就是從收入中減去固定支出和變動支出。平衡預算。假如收入與支出相抵，或者收入大於支出，則表示預算設計方案合理有效。對於’’額外’’剩下的錢，你可能會很想用掉，但理想的做法是將這部分錢也合理規劃好。並沒有所謂’’多餘的錢’’，特別是如果你還背有債務或者未實現的儲蓄目標。與其將這部分錢花在’’娛樂’’類的預算中，倒不如用於償還債務或增加到儲蓄賬户裏。
不平衡的預算。如果花銷大於收入，就要調整預算，讓它達到平衡。首先應該檢查變動費用，通過削減奢侈費用支出，諸如餐館就餐費、娛樂支出以及其它非必要支出，例如購買名牌貨等。假如預算仍然不合理，就應該嘗試削減固定開支了。比如可以從租一個套房變成只租一個單間，或者找個室友來分擔房租；或者，選擇稍微便宜或更省油的代步車。另一方面，你還可以通過兼職、加班（如有）、跳槽或者居家創業來增加收入。
持續調整預算方案。當財務狀況發生改變，預算方案也應當隨之調整。如果還清了債務，得到加薪，或者生活方式改變了，都應該根據情況及時調整預算。記住，債務償還、儲蓄和金融保障都應該放在首要位置。
隨着時間的推移，在剛開始那幾個月裏，你可能會發現所制定的預算有些缺陷。沒關係！不需要過於擔心，一旦對自己的收支情況有了更清晰的認識，只需要根據實際情況調整預算計劃就行了。畢竟，熟能生巧嘛！
假如在平衡預算方面遇到了瓶頸，可以嘗試減少諸如抽煙、喝酒、外出就餐、購物或娛樂等習慣。因為這些都屬於花錢較多的項目，一旦被減去，預算平衡會有很大不同。所以，痛快捨棄這些習慣吧！
為了當前和未來的經濟保障，愛好和旅遊相關的開支也必須管理得當。考慮把最近一個假期的旅遊目的地選擇離家近一些，或甚至不出遊。對於愛好方面的花銷，可以選擇花錢更少的愛好。比如如果愛好是打高爾夫球，當自己不太負擔得起的時候，可以先用快走散步來代替，等到有能力了再繼續。
制定預算時，為計劃外的採購留出單獨類別，可以稱為’’衝動採購’’和’’意外支出’’。衝動採購是指那些心血來潮而購買的東西，比如凌晨3點突然很想吃的冰淇淋，或是最新款的手機、智能玩具、打折中的有趣玩意兒等。意外開支則是指一些原本沒有打算購買，但由於特定情境不得不買的東西。比如高速路上，因為車子壓到釘子而不得不買的新輪胎，或者上班時間內，由於縫線裂開而不得不買的新褲子。
偶爾有些時候會有意外之財或是加薪，那樣就有盈餘了！如何處理這筆額外的錢完全取決於你。雖然可以馬上花掉，但是更好一點的做法是把它運用到實現目標之上，比這更好的做法是把這筆錢存到銀行賬户裏作為應急資金，用來負擔’’意外支出’’的開銷。
上一條提示説到，如果把應急資金放在支票或儲蓄賬户中，一旦發現很想得到的玩意時，很難忍得住不動用到這筆錢。因此，更好的做法是把這筆錢放到貨幣市場的賬户裏，找一個近期回報率可以達到4%-5%的貨幣類基金，權衡了相關權利義務後，把錢投入進去，從而賺取先機。
大多數賬户的最低起投金額為1000至2000元，並且要求達到良好的信用分值才能獲取最佳利率。如果無法承擔貨幣市場賬户，可以試着將應急資金存入金融機構的儲蓄賬户，而不是常用銀行的儲蓄賬户。明確一點説就是假如你把主要的支票賬户開在了中國銀行，並在興業銀行再開一個儲蓄賬户。
當生活中發生了一些重大事件後，開銷特別多或省下特別多錢的那個月裏，暫時不要啟用新的預算計劃。這樣的重大事件包括假期、婚禮、搬家，或者是意外住院等。這類事件結束，財務狀況’’趨於穩定’’至少3到6個月後，才能開始新的預算計劃。
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